金融活水何以灌溉农业沃土？
新乡镇，茶农忙制茶。
玫瑰香橙堆满仓。
溪口乡，砂糖桔丰收。
龙沙镇田间地头，村民干得热火朝天。
新乡镇，千亩茶山。
记者 尧华燕/文 付作侨/图
仲夏时节，沛雨甘霖如期而至，广袤的田野间万物竞发，生机盎然。这也正是金融“活水”精准灌溉农业沃土、助力产业蓬勃发展的“黄金季”。
放眼当下万州：连片的果园里，沉甸甸的梨子、李子缀满枝头；连绵的青山上，新抽芽的茶叶、鲜嫩的蔬菜舒展着醉人的嫩绿；现代化的种植、养殖基地内，各色特色蔬果、健硕的牲畜长势喜人……一幅产业兴旺的画卷，正在平湖大地徐徐展开。
数据印证着发展的脉动：今年一季度，万州区农业总产值达42.33亿元，同比增长3.7%。其中，蔬菜产量65.51万吨，增长2.2%；水果产量24.08万吨，增长2.6%；肉类总产量2.86万吨，增长2.7%。
这份亮眼的成绩单背后，是万州持续推进农村发展与乡村振兴战略的积极成效。而在其中，金融“活水”的精准灌溉功不可没。
金融是经济高质量发展的重要引擎。近年来，为破解长期制约农业发展的融资瓶颈，我区以敢为人先的改革突破勇气，着力建立农村资源激活机制，有效破解了农业经营主体普遍面临的“难以抵押融资”之困，努力让金融“活水”更多、更快、更精准地流入田间地头、良田沃土。本期《经济观察》将带您深入一线，探访助力农业高质量发展背后的金融赋能“秘方”，看金融“活水”如何精准滴灌农业沃土。
破冰“沉睡资产” 猪舍“废铁”变活钱
长久以来，农业生产设施设备虽是农业经营主体重要的固定资产投入，却因产权登记制度缺失、价值评估体系不健全、抵押物处置渠道不通等历史性难题，普遍处于难以盘活、“沉睡”于账面的状态。这成为制约农业规模化、现代化发展的一大痛点。
这一困局，在2024年初迎来转机。
彼时，针对我区农业经营主体长期无法通过抵押农业生产设施设备获得融资的窘境，人民银行万州分行联合区农业农村委组织开展专题座谈会和联合走访调研，深入一线倾听诉求，精准把脉融资堵点。随后出台了涵盖“改革试点方案+登记抵押办法+融资实施细则”三位一体的3项核心制度，系统性推进农业生产设施设备抵押融资制度建设，一举打通了从确权登记到抵押融资再到风险处置的核心环节。在此坚实基础上，初步构建起“农交中心登记—农经站颁证—金融机构放贷—农交中心交易鉴证”的高效、闭环全流程服务机制。
政策落地，金融机构闻风而动。在区农业农村委有力牵头，以及人银万州分行、金融监管万州分局的共同指导下，重庆农商行万州分行勇当先锋，在全市率先创新推出专门针对农业生产设施设备的抵押贷款金融产品，明确将农村养殖圈舍、冻库，甚至茶园、大棚等纳入合格抵押物范围，为农业产业经营主体开辟了全新的融资渠道。
正是在这样的背景下，牧邦生态农业发展有限公司抱着半信半疑的心态，率先在区农经站申请办理了其猪舍设施的农业生产设施设备所有权证，随后持证向农商行万州分行申请“农业生产设施设备抵押贷”。此前，公司多次想用这些圈舍作抵押向银行贷款，但均未能如愿。然而这次，让企业负责人夏天倍感意外且欣喜的是，该行高效响应，当月即成功使用其圈舍作为抵押物放款300万元，这笔“及时雨”般的资金迅速为企业发展注入了新的动力。
“过去，这些在银行眼里可能如同闲置的废铁。多亏了区里的好政策、银行的好产品，如今它们都‘活’过来了，变成了能生钱的‘活资产’！”夏天指着整齐排列的圈舍感慨万千。
夏天的经历绝非孤例。如今，在我区，一场旨在撬动“沉睡资产”、激活农村资源的金融改革春风，正在田野乡间蓬勃展开。截至目前，我区已有39本农业生产设施设备“身份证”发放到位，吸引5家金融机构积极推出了“农业生产设施设备抵押贷”“农业生产设施设备抵押信用贷”等多元化金融产品。
沉睡的设施资产，正源源不断地转化为支持产业发展的金融“活水”。
拓展融资新路 茶园“绿产”化金流
“真没想到，重庆农商行的农业设施设备抵押贷竟能把我们的制茶设备盘活了，这笔钱帮助我们顺利完成了春茶生产，简直就是‘及时雨’！”在火热的制茶车间里，重庆品森农业开发有限公司总经理甘正义看着轰鸣运转的机器，由衷地感叹道。
重庆品森农业开发有限公司是一家集茶叶种植、生产、加工、销售于一体的综合型茶叶企业，在长坪乡拥有优质茶园700余亩。今年初，公司雄心勃勃地计划进一步扩大种植规模、引进并更新一批高品质茶树品种，以期提升产品竞争力。然而，受限于资金缺口，这一美好的计划一度搁置。
重庆农商行万州分行在走访中了解到这一情况后，迅速响应、快速跟进，结合公司生产经营实际和融资需求，精准向其推荐了“农业生产设施设备抵押贷”，并高效制定了专项服务方案。方案的核心创新点在于：将“茶叶种植设施”及“制茶设备”一并纳入合格抵押物范围，最终为客户成功提供了300万元贷款融资，有力助力公司发展计划顺利实施。
“品森茶业的案例，是我们创新助农模式的又一次成功实践。”重庆农商行万州分行有关负责人介绍道。他表示，作为深耕地方的涉农贷款主力银行，该行始终践行金融工作的政治性、人民性，坚定“支农支小”定位，紧密聚焦服务“三农”、助力乡村全面振兴，持续优化服务机制、大胆创新金融产品，积极拓宽农村产权抵质押物范围。此次开辟“茶园”及茶产业设施设备抵押融资新路，正是该行主动作为、有力破解茶产业发展融资难题的生动体现。
目前，重庆农商行万州分行依托现有91个遍布城乡的网点构建了强大的服务网络，实现贷款业务覆盖万州全域城乡。最新统计，该行涉农贷款已突破100亿元大关，占据全区涉农贷款的50%以上。
创新“智慧”贷 活体抵押解燃眉之急
互联网、云计算、大数据、人工智能等现代信息技术的迅猛发展，为金融服务实现更广覆盖与更大实惠开辟了新路径。近年来，重庆三峡银行积极拥抱科技，不断推进数字化转型，着力以科技赋能普惠小微业务向“线上化、数据化、智能化”方向升级，为普惠金融提质扩面点燃了强劲的“新引擎”。
“真是没想到贷款还能用猪儿作抵押，放款速度还快，服务也周到，重庆三峡银行的‘活体智慧贷’可算帮我们渡过了难关！”不久前，万州区一家农业公司负责人在获得贷款后，难掩激动之情地说道。
原来，针对农业企业、专业合作社、家庭农场、个体工商户等普遍存在的融资难问题，特别是缺乏传统抵押物的困境，重庆三峡银行依托金融科技，创新推出了线上化、智能化的“活体智慧贷”。该行首笔业务即为上述这家生猪养殖公司放款467万余元。
同样受益的还有一家肉牛养殖场。对于该养殖场的负责人来说，“活体智慧贷”同样高效帮他解决了困扰已久的融资难题。“真方便，活牛也可以抵押贷款了！有了这笔及时到位的资金，我们有信心把养殖场越办越红火。”该负责人谈及未来，兴奋之情溢于言表。
“活体智慧贷”是重庆三峡银行立足区域新型农业发展现状，推出的一款极具创新性的线上金融产品。其核心模式为“牲畜+农险+信贷”深度融合，通过利用植入牲畜体内的智能耳标、佩戴的项圈、部署在养殖场的网关等物联网信息技术，对活体抵押物进行实时动态监控和价值评估。在风险管控方面，以这些活牲畜为抵押物，通过人行征信中心“动产融资统一登记公示系统”进行具有法律效力的抵押登记。这一创新模式，有效破解了新型农业经营主体和养殖户长期面临的抵押登记难、价值评估难等核心融资难题，有力地支持了区域畜牧养殖业高质量发展。
激活“沉睡”资源 破解抵押融资之困
“猪舍不能抵押？但人住的房舍却可以，那就押房子吧。”这曾是牧邦生态负责人夏天的无奈之举，也道出了过去农业融资的一个深层痛点。
长期以来，农业生产设施设备因产权登记制度缺失、价值评估体系不健全、抵押物处置渠道不通等问题，难以作为有效抵押物获得金融支持。大量农业设施设备沦为“账面资产”，沉睡在“三农”领域，严重制约了现代农业的规模化、集约化发展。
直面痛点，勇于破题。从2023年起，我区便深刻意识到推进农业生产设施设备产权改革的必要性和重要性，果断借助入选国家农村综合性改革试点试验区的宝贵契机，精准聚焦“确权、赋权、保权、活权”这四权联动改革路径，在全市率先探索并构建起农业生产设施设备“确权登记—抵押融资—风险防控—资产流转”无缝衔接的全链条服务体系，目标直指破解设施设备“有物无证、有证难抵、有抵难现”的历史困局，从而为金融资本更顺畅地赋能乡村振兴开辟了新路径。
两年来，我区通过实地调查登记，摸清了农业生产设施使用权设备所有权权属关系，目前累计完成设施设备初核55宗，成功颁证39宗，为后续融资奠定了坚实的产权基础。通过赋予农业生产设施设备抵押权等权利，推动金融机构大胆开展设施农业抵押贷款，创新金融产品，强化政策支持，进一步解决农业产业融资难融资贵问题。通过做好资产评估、明晰权利义务、开展风险补偿等组合拳，降低了金融机构开展资产抵押融资风险，提升了放贷积极性。通过持续健全完善服务体系，盘活农业设施资产，实现“确权—抵押—流转”的良性闭环运行，进一步激活了农村长期“沉睡”的设施设备资源，释放了其内在的经济价值。
短 评
蹚进改革深水区 才能淌出 金融“活水”来
万州的金融助农实践，是一场刀刃向内的产权制度革命。当猪舍茶园摘下“无效资产”的标签，当活体牲畜通过智能耳标获得金融“身份证”，其本质是以系统性改革破解了困扰“三农”数十年的“抵押物匮乏”死结。
乡村振兴的金融“活水”，不能仅靠“政策倾斜”输血，更需通过制度性供给激活农村“沉睡”资源。万州以“四权联动”改革打通资源变资产、资产变资本的通道，恰是为农业现代化注入了可持续的造血能力。当前，我们需要以更大的魄力蹚进改革深水区，才能在不断的创新中，淌出更多金融“活水”，精准灌溉现代产业体系，为高质量发展注入强劲动能。