有人跨年蹲点查征信，快看看你的贷款逾期“清零”了吗？

“别人忙着跨年，我忙着蹲点查征信。”新年第一天，小北晒出一张最新的个人征信报告截图，并在社交平台写下，“新政策，新的一年，新的征程，越来越好！”

小北提到的“新政策”，正是中国人民银行于2025年12月22日出台的“一次性信用修复政策”。这项备受关注的举措旨在帮助公众修复历史遗留的轻微信用瑕疵，进一步推动社会诚信体系建设。

根据政策规定，凡在2020年1月1日至2025年12月31日期间产生的、单笔金额不超过10000元人民币的个人信贷逾期记录，只要相关债务人于2026年3月31日（含）前足额偿还欠款，该笔逾期信息将不再纳入金融信用信息基础数据库（即央行征信系统）的展示范围。

这意味着，许多因短期资金周转困难而留下的“征信小污点”，有望被“一键清除”。尤其对于计划申请房贷、车贷或其他金融服务的个人而言，这一政策提供了宝贵的信用重塑机会。

个人征信记录更新“重启”

随着政策于2026年初正式落地实施，越来越多像小北一样的用户正迎来信用焕新的契机。

“我的人生终于要重启了。”阿怡感慨道。2年前，她因疏忽忘记偿还一张信用卡，仅800元的小额逾期，却导致购房贷款申请被拒。“那一刻心态都崩了，感觉人生一片灰暗。”她说。

转机出现在她看到央行发布的“一次性信用修复政策”后。经过仔细核对，她发现自己的逾期记录完全符合政策条件——逾期发生于2020年至2025年之间，单笔金额未超过1万元，且已足额还清欠款。“困扰我两年的征信‘污点’，终于可以抹去了！”如今，阿怡已将购房计划重新提上日程，对未来充满期待。

新政落地首日，社交平台上涌现出大量用户的亲身分享：“逾期全部清零，信用卡预审秒过，新年第一天喜极而泣！”“没想到真的不用申请，登录手机银行一看，征信报告已经更新了。”许多网友纷纷表示，这项政策真正做到了便民利民。

与此同时，也有用户提出疑问。一位来自上海的网友发帖求助：“我共有4条逾期记录，其中3条已显示为正常，唯有一笔8000元的贷款仍标记为逾期，这是为什么？”

对此，多位网友分析指出，该笔贷款可能不符合政策适用条件。有网友推测，该用户这笔贷款发放时间为2019年10月29日，首次逾期可能发生在2020年之前，因此不纳入本次修复范围。另有观点认为，若本金加利息合计超过1万元限额，也将无法享受政策优惠。建议其联系贷款机构核实具体还款明细。

本次信用修复最大的特点是实行“免申即享”机制。符合条件的逾期信息将由中国人民银行征信系统自动识别、统一处理，个人无需提交申请、无需提供证明材料，也无需任何操作，真正做到“足不出户，信用焕新”。

根据还款时间不同，征信更新安排如下：若在2025年（含）前结清欠款，相关逾期信息自2026年1月起不再展示；若在2026年期间还清，相关信息将在还款次月月底前完成调整。

公众可通过各大银行手机APP、网上银行、银联云闪付、中国人民银行征信中心官网或线下征信自助查询机、银行智慧柜员机等渠道免费查询个人信用报告。值得一提的是，为配合政策实施，央行特别宣布：2026年1月1日至6月30日期间，每人可在原有每年2次免费查询基础上，额外增加2次免费查询机会，全年共计可免费查询4次。

有助于改善银行资产质量

一个健康的诚信体系，不仅要有“失信受惩”的刚性，也要有“守信受益”的弹性。

自2006年正式上线以来，全国集中统一的企业和个人征信系统已成为我国重要的金融基础设施。截至11月末，征信系统已采集11.6亿自然人的信息，其中8.1亿人有信贷记录，年度累计查询量达65.8亿次。

按照《征信业管理条例》，征信系统中个人逾期信息自还清欠款算起要保存五年。而此次落地的一次性信用修复政策，则为不少信用受损但积极还款的个人提供了宝贵的信用重塑机会。

“帮助借款人修复信用，本质上是在鼓励他们归还逾期债务，这或将有助于银行收回逾期贷款，改善资产质量。”业内专家认为，信用修复机制让那些曾经“跌倒”但有能力、有意愿重新开始的人，也能获得金融支持。金融机构将那些已经修复信用的“前失信人”重新纳入服务范围，也有助于扩大有成长潜力的客户群体。

该人士进一步指出，经历过失信教训的客户，往往更懂得珍惜信用，忠诚度也可能更高。通过信用修复机制，金融机构能够将那些曾经“跌倒”但具备还款能力和意愿的“前失信人”重新纳入服务视野，有利于机构扩大有成长潜力的优质客户群体。

“本次新政的重点非常明确，是精准修复，绝非‘征信洗白’。”相关专家强调。政策的核心目标是教育和救济因失业、疾病、疫情等不可抗力导致非恶意小额逾期的群体，而非包庇和纵容恶意逃废债的“老赖”。它传递出一个清晰信号：社会信用体系正从“惩戒为主”迈向“惩戒与修复并重”的新阶段，既维护了制度的刚性约束，也体现了应有的民生温度。

新的一年开启之际，不仅承载着希望与愿景，更以实实在在的制度善意，为普通人开启人生新篇章铺就了更畅通的道路。

记者 何慧婷